央行开枪，支付宝迁移到“网络”！

10月15日，这是中国第三方支付机构如支付宝和财付通的重要日子。

按照央行要求，各银行和支付机构应于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。目前，已有20多家支付机构和银行完成了访问工作，包括支付宝和支付宝等第三方支付机构。

央行要求

第三方支付机构全部接入网联

今年8月4日，中央银行支付和结算科发布了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。

通知表明：

自2018年6月30日起，所有涉及支付机构接受的银行账户的网络支付服务均已通过网络平台处理。

银行和支付机构应在2017年10月15日之前完成访问网络平台和业务迁移的准备工作。

为何接入网联？

网络协会也称为“银联网络版”，是网上支付的统一清算平台。它由中国支付清算协会在中央银行的指导下组织，负责处理非银行支付机构发起的支付以及与银行的互动。业务方面，按照“共建共享，共享共享”的原则共同筹备。网联只是一个清算平台，并不直接开展支付业务，以保持中立性。

网络协会的建立，在一定程度上能够纠正第三方支付机构违规从事跨行清算业务，改变支付机构与银行多头连接开展业务的问题。换句话说，第三方支付机构的在线支付渠道不需要直接对接银行，而是通过网络连接平台直接与银行连接。

网络协会建立后的第三方支付模型示意图

事实上，央行推动网联成立的意图非常明显：利于监管。近年来，第三方支付行业的快速发展引起了支付和金融市场的混乱。而网联的成立，通过可信服务和风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。

在某种程度上，网络协会可以减少银行与许多第三方支付机构，特别是中小型银行之间直接连接的繁琐过程。网络可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。

在此之前，支付机构和银行之间的费用由许多第三方支付机构和一些银行准备，双方之间的关系相当混乱。网联建成后，第三方支付公司和银行面临由“n”变“1”，所有的接口都通向网联，同样的网络接口价格可以防止行业中的话语权影响公平竞争;它还有助于使资金流动一目了然。

网联上线

对第三方支付行业有何影响？

央行已“接受”第三方付款。下图显示了网络公司的股东名单：

在上图中，出资额是“第一次出资”。最终出资后，公司注册资本为20亿元，权益比例与上述数字一致。国内主要第三方支付机构，都获得了入股网联的资格。对于第三方支付机构，在“收编”的同时苦乐不均。TenPay已获得与支付宝相同的地位，京东也被列为第五大股东。

1、对大型第三方支付机构的影响（支付宝、财付通）：沉淀资金被否定

建立网络支付清算平台网络，目的是切断直接连接第三方支付机构的银行清算模式，解决储备资金集中管理的长期存在的问题，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。

以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构开设了多个储备账户，这些账户关系复杂，透明度低。从某种意义上说，第三方支付机构各自构建了一个支付清算系统，但它们是免费的。在现有的金融体系之外。

2、洗钱不好洗了

支付宝和财付通将受到“严格监管”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。

在此之前，由于交易是“直接连接模式”，中央银行没有看到第三方支付的“完整的资金转移链”，这在理论上促进了洗钱，贿赂和逃税。

3、央行通过网联，获得了更多的金融大数据

中央银行建立了“网络连接”，相当于在支付宝和用户之间放置数据。所有支付清算数据最终由网络收集到中央银行。

4、网联上线将对消费者带来一定利好

“在线清算率可能还有下降空间，在线和离线费率可能趋于统一。它也将传递给消费者。降低使用成本，与此同时，中小型组织也可以为C端进行更多创新，提供更好的质量。方便的服务。“易观国际支付分析师王冠波指出。”

因此，网络协会的建立不仅是国家净化金融环境的重拳，也代表了国家领导的新中国信用体系的第一枪！