新华社观点：为什么非法现金贷款重新出现在微信小程序？

为什么非法现金贷款重新出现在微信小程序？

新华社“新华观点”记者杰文金，严志宏，吴建峰，傅敏

阅读，游戏，订购. 微信小程序自去年1月9日正式推出以来，它为近9亿微信用户提供了很多便利。 “新华观点”记者发现，由于开放成本低，没有必要编写代码。 微信平台上也有很多用户。一些非法现金贷款也在伪装后以小程序的形式推出，并继续从事贷款业务。

“黑贷”转战小程序，有公司遭投诉千余次

2017年12月，中国银行业监督管理委员会和中央银行发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确要求暂停新批准的网络（互联网）小额贷款公司;暂停发放小规模贷款，没有具体情况，也没有指定用途。

近日，记者在微信小程序进入“贷款”搜索，然后列表中出现了数十个相关的小程序，如个人无抵押贷款，黑色贷款，二次贷款等，金额从200元到10万元不等。他们都声称“简单而快速”。

记者发现，前10名小程序贷款是逐一上市的。 小程序附属公司中有8家在工商注册信息中拥有小额信贷业务资格，其余的小程序基本上属于非法商业贷款业务。这些小程序分为几类：

- 通过小程序转到在线贷款应用程序。在一个名为“Loan Borrowing Money”的小程序中，在填写手机号码和验证码后，记者被引导到移动应用程序商店下载名为“Money on Money”的应用程序。根据用户协议，此应用程序属于上海腾桥信息技术有限公司。经查询，公司工商注册信息的业务范围明确规定：不得从事增值电信和金融服务。

在“Ju-Complaint”平台上，该公司对该公司的投诉达到1000多次，主要是“伪装收取高额利息”和“暴力手机软件开发”

——建立类似“贷款超市”的小型贷款平台。在名为“在哪里找到贷款”的小程序中，服务类别目标是“书报/视频/视频/游戏/动漫”，但小程序包括“校园贷款”和“工资”。公积金和其他网络小额贷款。

记者的核实发现，大多数适合小额贷款的小程序法人实体的运作范围超出了“智能名称”的范围。

——其中个人贷款猖獗。在名为“贷款空”的小程序中，有一个用于查询“贷款计划”的沈阳手机号码。拨打号码后，记者建议每月借5000元做营业额，对方开通月租20％的“卖头贷款”条件：即借款5000元，实际入手是4000，一个月后支付本金和利息是6000元。

记者发现，这些明显违反现金贷款的小程序与合规网络借贷公司的小程序混在一起，很难让用户告诉哪一个是合法的。

非法现金贷如何上线小程序？

据了解，腾讯已经开发了针对小程序在线的具体规则，其中“个人类小程序每隔一年有2次机会改名，非个人类小程序需要通过微信认证方式修改”“小程序头像和介绍可以是每月修改5次“”服务范围可以每月修改一次“”特殊行业需要特殊资格“等。

记者调查发现，一些贷款小程序是以个人名义申请的。服务类别包括综合生活服务，公共关系，促销，市场研究和家政服务。

一家知名现金贷款公司的负责人表示，新法规出台后，一些非法的小额贷款公司网站被禁止，所以他们把注意力转向像小程序这样的平台。 “因为开放成本低，所以不需要编写代码.微信平台上有很多用户，他们愿意来这里建立平台。建立类别的原因是为了避免监管审核“。

为了解现金贷款小程序的难度，记者通过网络检索了一些小程序“发电开发商”，并以贷款人福州分公司业务代表的名义了解了小程序的在线流程。根据“代际开发人员”，应用程序小程序一般可分为个人和企业应用程序，企业应用程序需要工业和商业许可证等信息，个人应用程序不需要证明，但缺乏附近和支付功能。他建议，如果您没有获得相应的资格，您可以申请一个没有经营许可证的类别，如家务和美容。批准后，您将被替换为需要显示的内容。一般来说，如果你不抱怨，没有人会抱怨。

另一个小程序“代开发者”说，如果你不在小程序上交易，只需做一个扫描代码页，平台就不会轻易处理这个数字了。

30日，记者就上述问题向官方提出了微信。另一方回复说，在小程序的预审中，官方微信主要从以下几个方面进行审核：第一，小程序主题真实性审查;二，小程序帐号基本信息查看，如姓名，标识，个人资料，类别等;第三，特殊行业类别需要依法增加资格，如非银行机构从事法律和监管的基础，提供贷款或出借信息服务，相应的资格证明文件必须提交审查;第四，基于微信公共平台公共号码，小程序主题信用识别能力，以及提前主题的帐户。

记者还被告知，对于黑贷款小程序上的许多成功“傻瓜”，微信现在已经根据关键字策略清理了数百个恶意“借用”类小程序。但是，对于小程序名称与类别不匹配的情况，也会启动故障排除过程。

在新闻发布之前，发现相关的小程序无法通过“贷款”和“现金贷款”等关键词进行搜索，但是它能够通过非法现金贷款行业的术语搜索相关的小程序，例如“秒”借“，”倒“和”黑家“。而且，在“已经使用”项目下，日前记者开通的贷款小程序仍然可以登录。

平台亟需加强小程序的审核和监管

中国人民大学金融技术与互联网安全中心主任杨东教授表示，作为一种新兴的开放平台工具，微信小程序具有强大的网络排水效果，对个人和企业具有更强的吸引力和影响力。互联网领域。因此，平台的运营商应承担更大的监管责任，从而迫使其加强对开发人员的约束。

大学法学院副院长薛军教授沈阳告诉记者，由于中国的电子商务法仍处于草案阶段，因此微信小程序的管理主要是基于《即时通信工具公众信息服务发展管理暂行规定》的较低规格，这改善了监督质量。达到一定难度。

杨栋建议，网络信息部门，金融监管部门，工商行政管理部门和公安部门应当采取联合措施，对有违法行为的个体企业进行处罚。

薛军认为，一方面应该尽快推动相关法律的出台，以加强规范的有效性;另一方面，它应该制定更有针对性的处罚措施，包括：改进开发者的实名制，建立多个非法主体的“黑名单”，并加强小程序核心内容审查技术手段，以及小程序等级分类系统。

有专家建议，微信小程序应该为用户提供更方便的“一键投诉”和高效的“投诉反馈”机制。 微信表示欢迎提供更多线索，报告违规小程序，并希望与开发人员和用户一起创建健康的小程序生态系统。 （完）