Bank 小程序研究报告参考

本文来自公共号码：移动支付网络

微信小程序于2017年1月9日正式推出。它的无安装，开箱即用模式带来了用户体验和使用方面的创新，同时也掀起了一股发展浪潮。然而，随着基金销售和金融交易小程序被紧急停止，监管机构给了银行一个如何找到小程序使用场景的大问题。调查发现，在1月9日上线的前7家基金公司中，工银瑞信，丰收和南方基金仅有小程序仍在运营，包括华夏，建新，广发和银华在内的小程序已经悄然排列。与银行等金融机构相关的现有微信小程序可大致分为基金证券，信用卡和O2O。调查如下。

一、基金证券类

基金的证券类别小程序在数量和功能方面最受欢迎，是金融类小程序最主流的产品形式。在中国证监会停止之前，它可以大致分为三种模式：一是货币基金钱包。以华夏和建新为代表，小程序是买卖货币基金的功能，非常简单。其次，App移动了。例如，南方基金将其自己的应用程序复制到小程序，这是非常全面的。第三是营销委员会。例如，嘉实基金主要推动模拟投资，工银瑞信集中于智能组合，即进行产品推广和投资者教育，不做任何交易或转移功能。此模式是目前唯一幸存的模式。现在两个小程序体验如下：

1.工行基金优化

工行基金更倾向于专注于智能投资组合。客户可以根据自己的需要，从闲置资金管理，优质资金，零利率购买基础，明星基金，短期财富管理，老式财富管理中选择自己的基金解决方案，并查看投资组合，以参考他们自己的投资决策。此外，客户可以根据基金的目标分类查看工银瑞信提供的所有产品参数，包括基金趋势，交易规则，基金资料和基金经理。但是，直接购买没有链接或跳转条目。

2，Harvest是一群英雄

Harvest的小程序功能是通过模拟投资和促进其产品的推广来教育投资者。客户第一次登录时，将收到10万元的虚拟账户开户费。它们可以配置三种产品，包括Jiashi 300，Harvest 500 ETF和Harvest Currency A.通过拨打滑块动态调整头寸，盈亏状态在实际价格趋势上。它旨在使用户能够发现投资新的资金管理方式的乐趣。

二、信用卡类

信用卡服务是商业银行探索自己业务和小程序最广泛选择的方向。目前，功能仅限于简单的功能，如打开卡，查询配额和查询点。只有腾讯自己的微银行推出了具有存款功能的小程序。

1.招商银行信用卡

招商银行是采用小程序的最活跃的，并先后推出了两个“小程序”，“房地产估价”和“招商信用卡”。 “招商信用卡”主要包括审计，核对数量和点数三个功能，以及一些常识。作为特定的面向用户的小程序，客户登录后必须使用主要功能。本产品的定位是招商银行的在线客服。在功能方面，招商银行和Pocket Life App没有功能，功能也不足。

2.普发信用卡

上海浦东发展银行对小程序的态度更为激进。 “普发信用卡”采用九宫格的布局，分为支票金额，账单，积分，分期付款，办理登机手续，还款，交易提醒设置，留言和附近报价等类别。与招商银行信用卡相比，增加了计费和延期功能，初步建立了信用卡的实际场景。请查看何时显示“附近优惠”点。

值得一提的是，浦东小程序于1月20日推出了每日登机手续。登录后，它将随机提供信用卡积分，活动量不小。与其他银行谨慎观察的态度相比，浦东显然不遗余力地推广小程序。

三、O2O类

O2O类小程序的入口点通常不涉及银行的核心业务，并且大部分基于使用场景，并且作为线路的离线服务的扩展提供。

1.农业银行微服务

“ABC微服务”推出了网上直销预订服务，不涉及账户交易的交易，补充了银行的缺点，拓宽了银行类小程序的发展。

The customer clicks on the cursor on the map to display the name, distance, address and phone number of the bank's outlet. Customers can make an appointment or call the hotline as needed. In addition, customers can also find outlets through the search box above. After testing, the search experience is good, support fuzzy search, such as customer search "Xi Sanqi" or "Building Materials City" will first show "沈阳 Xisanqi Branch". Click to make an appointment immediately, and the customer can fill in the appointment time, name, mobile number, ID number and other fields to complete the appointment. Return to the main interface, through the appointment record entry can be with APP软件开发

Check the appointment details.

Different from the large and complete positioning of the mobile client, 小程序 has been positioned to complete a single scene function since its birth. If “small and light” is used as the criterion for judging, then ABC Microservices is undoubtedly a very complete product. In particular, powerful fuzzy search and remaining seat display features bring a huge improvement in user experience. On the other hand, the same outlet can only be booked once in seven days, no matter the size of the outlet, the maximum reservation capacity per time is only 2 people and so on. It can be seen that the Agricultural Bank Microservices is a new product that has just been launched.

2. China Merchants Property Valuation

China Merchants Bank "real estate valuation" as a general category 小程序, the function is divided into "I want to valuation" and "I want to loan" two parts, relatively simple. You can receive the housing valuation by filling in the area, detailed address and real estate area in the “I want to value” column. “I want to make a loan” can also apply for a loan by filling in the basic information of the person and the identity authentication information. The whole operation process is no more than 5 minutes. In the follow-up, an account manager will return to the customer and the scene will return to the offline.

四、对银行业的启示

xx 随着金融与技术的融合越来越紧密，微信小程序的出现会为银行的互联网金融发展提供新的创新热点。银行应积极拥抱外部生态，发掘外部应用作为自有客户端导流和获客的新增长点。银行可掘金微信8亿客户资源，利用长尾效应，选取线下低频弱连接服务作为切入点试水小程序，形成线上服务和线下场景的闭环。另一方面，由于功能上难以逾越的限制和数据安全考量，金融机构也不能过分追捧小程序。从监管措施的实际落地情况来看，监管部门对小程序的管控还是非常严格的。银河证券在接到监管机构通知后，及时下线了产品交易功能并更改名称为“银河盯盘助手”，只提供“盯盘”功能，到价自动提醒。但即便这样，最终也难逃下线命运。

鉴于微信小程序才刚刚起步，作为风险至上的银行在微信小程序创新时，应格外注重信息安全。此外，随着小程序的野蛮生长，后续甚至可能会催生新型的诈骗手段，如何防范也是我行在做小程序时面临的一道课题。

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