资产证券化区块链平台的创新设计与应用

中小企业资产证券化是解决中国中小企业融资困难和融资问题的有效途径。然而，在实际业务发展过程中，由于相关资产信息量大，参与者数量众多，信息来源分散，信息难以渗透，影响中小企业资产证券化业务的发展。这不利于中小企业振兴资产，有效获得资金支持。在这方面，基于金融资产交换资产证券化产品，我们开发了基于区块链技术的资产证券化信息披露平台，试图利用现代金融技术从根本上解决中小企业的标的资产证券化业务。信息真正渗透了这个难题。本文阐述了创新逻辑，技术亮点，架构设计和实施效果，为中国中小企业资产证券化提供了一个有用的金融技术实例。

　　现行资产证券化业务模式的难题

（1）缺乏信息导致中小企业失去独立融资的能力。

供应链是一种以核心企业为中心的垂直转移关系。随着供应链从核心企业向上下游中小企业的扩张，信息传递和学科信用继续减弱。中小企业不仅缺乏信用担保，而且缺乏信息发言权。在申请融资过程中，必须依靠核心企业提供信息真实性的证据，不能直接与金融服务机构互动。这使得中小企业的融资高度依赖供应链中的核心企业，从而导致供应链金融渠道与核心企业融资渠道之间的高度融合。在一定程度上，缺乏信息话语权导致中小企业失去独立的融资能力，使得包容性金融服务难以直接渗透中小企业。

（2）原始信息的分散使得难以确保供应链信息的一致性。

为了确保信息的真实性，传统服务通常通过比较多个维度的信息来防止欺诈现象。人们经常谈论的供应链金融“三位一体”是指物流，信息流和资金流中相关信息的一致性。

由于现代社会分工的深入发展，供应链中存在大量贸易参与者，贸易过程涉及多个主体和操作环节。在传统的会计模式中，每个实体独立地记录和记录原始信息。因此，每个主题的书籍和原始信息分散在不同的系统和位置。为了确保信息的一致性，不仅要收集和提取大量信息。成本，但也需要复杂但繁琐，容易出错的协调工作。

（3）相关资产信息传递的困难阻碍了中小企业资产证券化的顺利进行。

中小企业缺乏主要的信用担保和可实现的产品，因此融资更多地依赖于可靠的基础资产信息支持以获得信贷。特别是，当中小企业进行资产证券化时，相关资产将进入多层次市场。在逐层流程的过程中，每个阶段必须涉及不同的参与者。为了更好地对资产证券化产品进行定价和风险管理，有必要动态跟踪标的资产的变化，并将基础信息的变化实时传递给各方。确保数据的真实性和一致性。

因此，如何将融资所需的基础原始信息转移给相关方，确保信息不丢失或扭曲，是当前中小企业资产证券化亟待解决的问题。从技术角度来看，这需要一种可以由多方共享的低级分类帐技术，以确保数据的真实性和安全性。

　　基于区块链技术的资产证券化平台的特点与优势

区块链技术最初的灵感来自比特币的实施。经过十年的发展，逐步形成了一个独立的技术体系，为多方合作提供技术保障。它被认为是计算范式的一项重大创新。实现互联网的革命性变革，重塑人类社会活动的形式。目前，区块链技术不仅适用于传统信息系统的转型，而且在推动金融技术创新，促进数字经济升级，服务实体经济方面发挥着重要作用。

鉴于现有中小企业的真实性和信息渗透验证存在缺陷，如果使用区块链技术建立可信赖的基础资产信息注册平台，消除单点依赖的风险，则可以在技术上保证信息。一致性，减少中小企业融资对核心企业的依赖，并希望建立一个在此基础上连接各方的协作平台，实现供应链的纵向渗透，贸易的横向覆盖和多个对手的融资，基于全球一致性保障信息共享机制和可信赖的业务运营机制从根本上解决了中小企业开展资产证券化业务时面临的信息渗透问题。

（1）区块链技术提供了一种共享和可信的会计模型，其中中小企业可以获得平等的信息话语权和独立的融资权。

区块链技术源自比特币所代表的虚拟数字货币的基础核心技术。通过加密算法，共识机制，时间戳等技术手段，实现分布式系统中的多方点对点对等事务，协调与协作，解决了传统的数据安全和协调效率问题。单点依赖。和风险控制问题。

从会计角度看，区块链技术是一种分布式账本技术（DLT），是书本技术数字化后的又一次重大飞跃。它允许不同的参与者在分布式对等网络中执行相等和共享的计费，并且无需多方相互协调，它可以确保所有书籍一致且难以篡改，并在技术上消除传统的独立会计。信息不可靠，不一致和调和成本高的问题为参与方提供了一个提供技术上可信的共享分类账的平台。

基于这样的共享分类账平台，中小企业有望获得平等的信息话语权，从而获得独立的融资权：金融机构可以直接通过可信赖的DLT分类账获取直接融资所需的中小企业相关资产信息，而无需依赖核心企业。

（二）基于区块链技术的资产证券化平台可以有效解决相关资产信息渗透问题，便于监管。

在中小企业资产证券化业务中引入DLT分类账，可以完整记录与产品相关的基础资产信息，并根据DLT分类账数据为关联方提供信息披露，保证披露的完整性和真实性，真正解决相关资产的信息披露问题。

技术机制是DLT分类帐用作最终可信数据的承载平台。金融机构及相关服务方将完全按照信息披露要求，将与融资相关的基础交易信息发送到区块链平台，经过多次验证，记录在DLT分类账上。由于DLT分类账由区块链网络的多方会计维护，原始信息一旦被记录就难以篡改，为后续产品发行的整个过程提供可靠的存款信息。这样，基于传统产品发布过程中涉及的基础资产的评级和审计操作可以基于DLT分类帐记录中记录的原始信息。同时，在产品交易过程中，可以在DLT分类账上完整记录各种信息，如资金流量和期间相关资产的变化。当所有信息都收集在DLT分类帐中时，可以通过技术手段自动比较信息一致性，以便帐户一致，帐户一致，并且帐户在产品发布过程中保持一致。

总之，基于区块链技术的独特优势，DLT分类账使所有参与者能够设计沈阳小程序

只需获得相同的基础数据即可实现真正的信息透明度，这不仅为投资者提供了动态，真实，可靠的完整信息披露来源，而且便于监管。

　

　　资产证券化区块链平台设计及其实施效果

我们联合开发了基于区块链技术和金融资产交换的资产证券化信息披露平台。在技术设计方面，我们提出了一种新型的DLT分类帐结构和互操作性框架，以满足供应链业务系统在数据复杂性和大规模存储方面的实际需求：通过扩展DLT分类帐结构，记录完整的底层结构资产详情;通过访问外部可信数据源来验证业务数据的真实性。改进的DLT分类帐充分发挥区块链的优势，确保数据一致性，数据可信度难以篡改，并为相关方提供可信数据的一致视图。目前，生产系统已投入试运行，已出台多项债务融资计划，实验结果良好。

（1）技术亮点。

与虚拟数字货币相比，如果区块链技术应用于企业贸易和供应链金融，它还面临着如何与复杂的实际业务场景相结合的问题。首先，目前的DLT分类账数据比较简单，只能反映一定的数值关系，而且只能用于水账会计量，不能真实记录基础交易行为，因此往往仅限于虚拟数字货币领域，不能真正与实体经济相结合。其次，目前的DLT分类账相对封闭，缺乏外部互操作性，使得区块链数据源单一，无法有效整合供应链的多方信息资源，因此没有有效的验证手段来保证其真实性和可信度。数据。

在这方面，我们改进了目前的DLT分类账技术，充分发挥区块链技术的应用优势。第一种是扩展DLT分类帐的基本数据单元，以便它可以表达更丰富的信息内容并支持复杂的数据类型。第二种是扩展DLT分类帐的底层数据存储系统，以支持多种数据格式的存储。三是引入外部数据源，交叉验证DLT分类账数据，进一步增强实际数据安全手段，满足DLT分类账数据在实际应用中的业务可信度要求。

（2）建筑设计。

在底部，采用联盟链的技术框架来支持各方参与许可模式，并且整个区块链网络节点将来可以不断扩展。在图书结构上，根据资产证券化产品标的资产的层次结构，设计了相应的层级图书数据结构。根据信息披露的要求，它支持从上层产品到底层资产相关实体信息的完整数据建模，并支持各种信息格式，包括简单数据，文档，图像等。从书籍数据存储中，结构化数据直接记录在区块链分类帐上，文件数据存储在IPFS（行星间文件系统）中，存储在IPFS中的数据通过链接关系完全包含在区域中分层数据结构。在区块链会计系统内，整个DLT分类账数据保证安全可靠。从外部数据互操作性中，选择交易过程核心的发票数据，并使用IRS增值税发票检验平台作为外部可信数据源来交叉验证发票信息。

（3）实施效果。

改进的新DLT分类帐结构可以完整记录整个产品的基础资产信息，并通过使用区块链确保全部数据难以篡改，从而提供技术上可靠的保证。

通过联盟链和IPFS，实现了一种新的可扩展分布式架构，可以将大量文件数据整合到区块链分类帐系统中。整个系统是开放的，易于吸引其他组织参与区块链网络和文件系统网络。与上层业务链相结合，实现了分层分布式架构，为底层技术的多方合作提供了基础。

通过与IRS增值税发票检查平台对接，实现对外部可信数据源的访问，可以验证和验证DLT分类账中发票信息的真实性，从而为DLT分类账数据验证提供新模型。区块链系统和外部数据集成提供了想法。

实验系统已将多家核心企业的信息服务提供商对接，并实际发布了多项债务融资计划，实现了所有相关资产的透明度和可追溯性，为产品分销和潜在贸易纠纷调解提供了新工具。此外，实验系统还开发了专用的区块链浏览器，允许业务人员轻松查看链中的所有信息，并可视化底层区块链的许多技术特征。

　　总结与展望

资产证券化区块链信息披露平台不仅提高了供应链业务的会计效率和真实性，而且为投资者建立了一个动态，完整，真实，可信的信息披露机制，从根本上解决了中小企业。基础资产多层次流动的信息渗透问题。在此基础上，预计中小企业将有权在未来做出回报，而不必依赖核心企业信贷，独立开展融资活动。从目前的实验进展来看，效果还不错。我们相信，随着未来技术进步和应用研究的进步，数字资产托管和数字资产钱包，甚至数字资产的结算，将使资产证券化区块链平台能够扩展中小企业融资渠道和服务实体。经济发挥着积极作用，应用空间广泛。 （本文仅代表个别学术观点，与任何组织无关。）

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