贷后风险管理解决方案

风险是一个常见但又十分模糊的观点，理论界和实践界对风险的界说众说纷纭。一样平常来讲，风险是指因种种不确定性导致的损失的可能性。在银行的谋划历程中，信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、执法风险等风险无时不在、无处不在。风险治理水平的崎岖将决议银行的生活。从1988年国际银行业推出了巴塞尔协议，到新巴塞尔协议（巴塞尔II）简直立，随着我国银行业逐渐的与国际接轨，我国的商业银行一定的要遵照国际银行谋划治理的规则，这将促使我国银行业周全的增强风险治理，完善内部控制制度，并推进羁系的规范化，全程化，保证羁系的连续性和有用性。
　　客户风险治理是商业银行风险治理的一个最主要的领域，客户风险治理的基本目的是在保证贷款宁静性、流动性的基础上实现收益最大化。客户风险的发作是商业银行贷款遭受损失的主要缘故原由，怎样通过先进的手段，周全、实时、准确的相识客户的风险状态，接纳有用行动防止客户风险发作，是每一个商业银行客户风险治理事情的焦点。
　　在这个大配景下，中软融鑫开发了面向商业银行的信贷风险治理系统，重点监测、治理贷后风险，该产物已在多家商业银行获得了乐成的应用，获得了各方面的一定。

二、方案先容
　　中软融鑫客户风险预警产物经由多年在业内的实践履历，产物自己已经很成熟。产物主要包罗以下几大功效：统一客户视图、关联团体剖析、风险排查、风险预警监控、贷款质量监控等几大功效。详细来说有整合了内外部数据的公司客户视图、零售客户视图、担保客户视图；有基于动态图谱表达手艺的关联团体图谱剖析、团体担保剖析、团体差异剖析、成员跟踪剖析、客户担保链剖析；有能让营业职员界说条件的按客户剖析、按行业剖析、按分支机构剖析、迁徙剖析、时序剖析、贷款集中度剖析；有基于OSCAR指标系统的关联团体预警、公司客户预警、预警名单漫衍、排名前十大户、预警有用性统计；有能联合营业事情流程，联合现场非现场方式举行风险客户排查的风险过滤；有能联合系统剖析效果和预警信息，天生单一客户或团体客户的风险剖析陈诉等功效。

统一客户视图
　　统一客户视图根据客户种别分为公司客户视图、零售客户视图、担保客户视图等。统一客户视图的功用在于通过整合行内与行外种种客户信息，给风险营业职员提供一个周全的视角视察客户。

关联团体剖析
　　发现客户的关系网，认定关联团体，通过对关联团体的图谱剖析、团体担保剖析、团体差异剖析、成员跟踪剖析、客户担保链剖析平分析手段，发现客户潜在的关联风险，有用的举行客户风险的治理。客户的关系成员信息不仅包泉源于本行，要使用种种信息渠道获取天下的数据，形成更周全的关系网。 

营业主题剖析
　　主题剖析为营业职员提供一种多维度数据剖析的方式。主题剖析由剖析主题、维度和指标组成，剖析主题是凭据一定的营业逻辑通过差别的剖析角度举行提炼而确定的，维度是主题的剖析角度，指标则是与主题相关的营业剖析指标，
　　营业职员可以通过实验差别维度和指标的组合来视察在差别角度下的剖析效果。 

风险预警监控
　　风险预警监控是通过预警模子展望风险可能发作的概率。剖析风险的趋势、变更和状态，为银行的风险控制部门提供风险展望信息，使得银行能够提早准备，只管降低风险发作为银行带来的损失。风险预警监控包罗基于OSCAR指标系统的关联团体预警、公司客户预警、预警名单漫衍、排名前十大户、预警有用性统计等几大部门内容。预警指标系统根据五个主题大类举行剖析，划分是谋划类、结构类、信用类、担保类和归还类。

风险排查
　　风险排查功效为商业银行提供了一套完整的风险客户排查系统。根据划定的流程，接纳多层排查的机制，对有风险信号的风险客户举行现场和非现场检查，对有潜在风险的客户列入重点监察治理,对存在现实风险的客户列入不良治理。同时，将自动风险排查与手工风险排查有机联合，使商业银行快速高效的识别和发现风险客户，并联合行沈阳软件定制

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