村镇银行核心业务解决方案

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一、配景:

      2005年以来，为相识决我国现有农村地域金融机构笼罩率低、金融服务不足、竞争不充实等问题，人民银行、银监会等部门最先调整农村地域金融机构准入政策，部门省市的县及县以下地域试点设立了村镇银行。随着第一家村镇银行的试点乐成，越来越多的银行，特殊是都会商业银行，最先在天下各地提倡筹建村镇银行。

      建设一个稳固天真高效的焦点营业系统是村镇银行建设的基础，也是村镇银行能够乐成谋划的要害因素之一。

二、解决方案:

      联创智融联合多年从事银行IT建设的履历，量身打造了一套适合于村镇银行的集中式焦点营业系统解决方案（TIBS），并在多家村镇银行乐成实行和应用。

三、方案要点：

1.  全方位营业支持

村镇银行虽然地域规模较窄，一样平常生意业务量较少，但营业品种很是齐全。村镇银行可谋划吸收民众存款，发放短期、中期和恒久贷款，管理海内结算、票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡营业，署理刊行、署理兑付、承销政府债券、署理收付款子及署理保险营业以及经银行业监视治理机构批准的其他营业。根据国家有关划定，村镇银行还可署理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的营业。因此，使用一个成熟完整的焦点系统，是村镇银行能够快速最先营业和举行营业扩张的首选方案。

TIBS提供了富厚的、能够完全知足村镇银行焦点营业的完整功效。营业运营平台是基础营业平台，提供了包罗存贷款治理、资金治理、结算治理等基础营业功效；EOD调理平台卖力所有村镇银行日终批处置惩罚的运行控制；统一监控平台对系统一样平常运行举行监控和维护。系统同时也能够支持柜面及ATM等自助渠道的接入。

2.  多法人集中式治理

差别于商业银行的分支机构，村镇银行是自力的法人，通常控股行会提倡建立多家村镇银行。对应的，村镇银行的建设有两种模式：单点建设模式和集中建设模式。单点模式下，每家村镇银行部署一套自力的焦点营业系统，系统建设相对简朴，但成本较沈阳软件制作

高而且倒霉于后期的维护治理。集中模式下，多家村镇银行配合建设一套焦点营业系统。在集中模式的下，各家村镇银行是自力运营的，包罗应用数据（如客户）相互隔离、账务相互隔离等。但各家村镇银行的公共参数是能够举行统一治理的，系统能够集中举行运维。

TIBS能够很好的支持对村镇银行举行多法人集中治理。系统从逻辑上分为了数据层，数据会见层，营业层、渠道层。数据层是后台数据的存储层，存放多家村镇银行的营业数据；数据会见层提供尺度的构件对数据层举行会见，这些构件被营业层的各营业模块举行挪用，通过数据隔离控制模块对营业数据举行隔离。营业层由营业场景组成，卖力处置惩罚所有村镇银行的种种营业逻辑，如存款营业、贷款营业等。渠道层可包罗多种渠道，如柜面和自助装备等。通太过层的设计以及对营业数据的特殊控制，系统能够很好的知足多法人集中运营模式。

3.  营业扩展、互联互通

由于村镇银行现在不能直接接入人行现代化支付系统，若是仅举行资金的手工整理，行内资金无法利便的与他行举行划转，而且容易泛起差错，这将极大的故障营业的生长。好的解决方案是，村镇银行能通过控股行的系统，间接接入人行现代化支付系统，由控股行系统署理村镇银行的现代化支付生意业务。

作为自力法人的村镇银行，网点数目通常较少，一样平常仅有一个或者几个，而且局限在一个县的规模之内，影响对村镇银行自有客户的服务水平。村镇银行可以和控股行或者其他银行举行互助，村镇银行的用户可以在互助银行的网点获取村镇银行的营业服务功效，同时互助银行也可以将村镇银行作为自己的柜面渠道使用，拓展互助银行的服务机构。

TIBS提供了支持村镇银行上述营业扩展的方案、金融整理和署理平台。平台主要分为通讯层和署理营业逻辑层。通讯层支持与行内、行外种种渠道及相关系统的接入。署理营业逻辑层包罗了署理客户治理、署理营业协议治理、署理营业产物治理等模块，提供了支付类营业、信息治理类营业、整理及头寸治理类等营业功效。通过金融整理和署理平台，村镇银行可以接入控股行支付系统，也可以作为差别村镇银行之间毗连的桥梁，实现村镇银行与控股行、村镇银行之间的互联互通。

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