用友企业年金系统

用友金融企业年金基金账户管理解决方案

一、企业年金业务——国内金融机构的新业务

我国企业年金发展起步较晚，规模不大，覆盖率不高。1991年，我国首次提出“国家提倡、鼓励企业实行补充养老保险”，2000年企业补充养老保险正式更名“企业年金”。根据劳动和社会保障部统计，2000年底，我国企业年金总量为192亿元，至2003年底为300亿元。2004年5月1日，《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》正式颁布实施。

虽然我国企业年金的历史不长，但其发展空间巨大。劳动和社会保障部门最新调查显示，截至今年3月底，全国约22430家企业建立了企业年金计划，参加职工总数680万人，建立个人账户530万个，基金总量474亿元。从1991年到2001年底，企业年金总量为260亿元。也就是说，从2002年以来的两年时间里，企业年金新增了两百多亿元，相当于过去十年的规模。

劳动和社会保障部曾预计，在企业年金制度全面汇海后，企业年金的年增规模应在500至800亿元。依此推算，到2010年，企业年金的市场规模应超过5000亿元。

由于《企业年金基金管理试行办法》对各个责任人在年金业务中收取的最高费用上限进行了规定，例如账户管理人费用上限为每人每月5元，受托人费用上限为0.2%，托管人费用上限为0.2%，投资管理人可提取管理费上限为1.2%，几项费率合计上限为1.8%。考虑到企业年金市场总体规模及增长前景，几乎没有人怀疑这块市场将埋藏着巨大金矿。

目前商业银行、保险公司、基金公司、信托公司纷纷筹备或开展企业年金业务。用友金融自2004年底成立企业年金事业部，专业向金融机构提供企业年金IT服务。

二、用友金融企业年金基金账户管理解决方案

（一）解决方案背景

用友金融自2002年开始一直跟踪研究企业年金业务。先后研究了日本信托银行的企业年金业务、美国401K、香港强积金业务。

特别是自2003年以来，对加拿大永明（SUNLIFE）、翰威特（HEWITT）、荷兰国际（ING）、美世（MERCER）、华信惠悦（WatsonWyatt）、美国国际（AIG）、信安（Principal）、三菱信托银行（MITSUBISHI）的企业年金类业务和信息系统做了不同程度的了解。

目前，公司结合劳动和社会保障部（或联合其他三部委）颁布的《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理试行办法》、《企业年金基金账户信息管理系统标准》、《企业年金指引》等文件，吸取境外金融机构业务优势和法规优势，综合中国实际业务情况，设计开发了“企业年金基金账户信息管理系统”，已应用于多家商业银行、基金管理公司。

二）解决方案特点

1、符合企业年金管理的政策法规、业务规范。系统应平台化设计、模块化开发、模板式设置。

劳动和社会保障部已经就企业年金基金账户管理信息系统提出了详细规范要求，并作为企业年金账户管理人资格申报必要条件之一。系统平台应该严格遵循监管部门的规范要求。

同时由于企业年金账户管理业务是金融机构新兴中间业务，虽然在国外发达国家和地区业务发展已经成熟，但在国内，仍然处于法规建设完善阶段，因此，业务规范的改变存在很大的可能性。因此，系统应该平台化设计、模块化开发、模板式设置，力求系统操作、管理、维护的灵活和简单。

2、实现全面且完善的企业年金管理业务处理、管理、服务功能

企业年金受托管理涵盖了合同管理、运营机构管理、指令管理、投资管理、成本费用管理、基金归集管理、基金支付管理；

托管信息管理涵盖了托管银行管理、托管合同管理、托管资金管理、托管服务、资金估值、投资估值；

投资管理涵盖了投资品种管理、投资资金管理、投资金额管理、投资收益管理；

企业年金账户管理业务处理涵盖了企业年金计划建立、投资计划选择、企业账户建立、个人账户建立、缴费处理、收益分配、支付处理、投资转换、计划转移、报表生成、数据交换等多个业务环节处理；能够实现与第三方业务系统数据接口的电子交互；

企业年金管理业务系统管理包含了用户管理、密码管理、数据备份、系统参数管理、系统操作权限管理、角色管理、组织架构设置、日志管理、安全管理、授权管理等；

企业年金账户管理业务客户服务包括了网上客户查询服务、网上数据归集服务、呼叫中心电话语音服务等多渠道、个性化服务。

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