东华软件银行影像管理及事后监督、风险预警系统

系统概述

如何管理银行海量的业务凭证？如何及时、准确、高效的对银行业务进行监督？如何减轻事后监督人员的劳动强度？如何保证重要凭证的安全，防范金融风险？如何将业务处理与海量业务凭证影像保存紧密结合，是摆在我们面前一个十分严峻的问题，也是检验一个系统成败的关键。

为了解决银行面临的以上问题，我公司为银行业量身定做了影像管理及事后监督兼风险预警防控综合系统。充分发挥“影像管理、风险监控、预警提示、辅助管理”的作用。按照会计规范与银行相关法规，对商业银行各营业机构日常业务进行复审、核对、检验，并通过对各项业务的分析与预警，以达到揭示、监督、规范、控制操作风险的目的。该综合系统利用先进的图像处理技术、模式识别技术以及OCR技术将凭证的电子化存储和凭证要素的自动提取，实时提取监控视频，同时灵活定制预警模型，利用数据库ETL技术，模拟银行各种业务风险防范办法以及规则，进行交易逐笔自动扫描。提取统计违规交易，风险预警系统与事后监督系统相辅相成互相补充，并配合事后监督业务处理后的业务凭证影像及业务办理现场视频等手段，进行立体化风险预警监督，使得损失最小化，促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。达到柜面业务事后监督、风险预警一体化。

系统特点

影像管理及事后监督、风险预警系统采用标准J2EE体系架构，可以运行在Unix、Linux、windows等多种平台上，具有一次开发，无需任何修改跨平台运行特性。

影像管理及事后监督、风险预警系统功能强大，集凭证影像档案管理和事后监督风险预警于一体，并可以灵活与第三方内容管理平台集成，降低系统总体建设成本。

影像管理及事后监督、风险预警系统采用先进的OCR技术，可灵活集成多种第三方OCR识别引擎及后台批量验印引擎，减轻手工劳动负担，提高工作效率。

影像管理及事后监督、风险预警系统支持扫描仪、照相机等多种图像采集设备。

影像管理及事后监督、风险预警系统采用凭证模板定制，风险点配置，系统参数设置等系统配置方法，对新的业务凭证，风险点都可以通过参数配置方式完成，具有极强的系统扩展性。

影像管理及事后监督、风险预警系统错误处理流程采用工作流引擎支持，具有流程节点权限动态配置功能。

影像管理及事后监督、风险预警系统采用多种应用模式：业务监督采用自动监督和重点监督相结合的监督方式；凭证扫描采用批量集中和少量分散相结合的采集方式；存储方面采用分散和集中的存储方式。

影像管理及事后监督、风险预警系统针对已归档凭证影像支持动态定义查询分类，归档查询索引点包括交易日期、网点号、柜员号、流水号、客户名、贷方账号、借方账号等关键业务信息，系统支持动态增加配置。

系统应用架构

系统整体的框架主要由总行中心（数据中心），分行（监督中心），营业网点三部分组成。具体如下图所示：

系统功能

系统在整体规划中，主要由存储系统（物理的存储方式、归档存储服务）、影像/视频处理基础模块、影像服务平台、OCR识别核对、日常监督子系统、电子验印管理、业务审批管理、差错及风险点管理、风险预警、事后风险分析、绩效考核、统计分析子系统、信息查询子系统模块等组成。具体如下图：

1.影像服务平台

支持集中与分散处理的能力：扫描终端应能灵活部署，在分散模式下，应有独立的数据传输组件支持，且能在传输过程中加密处理。分散模式下可对图片进行压缩处理，保证网络带宽的处理能力。

多种类凭证支持能力：系统处理处理日常前台会计业务凭证外，还应有扩展功能，通过定义可支持类似：法人档案、信贷档案、信用卡档案、票交提回凭证、视频档案等其他档案类型的扫描、存储和查询功能。

2.影像/视频处理

对扫描录入进来的图像进行图像处理，提高图像质量，如：切片、去噪声、去黑边、纠偏等功能。对于外部视频流，系统可进行分段提取、展示、存储等相关功能。

3.日常监督处理

利用OCR处理系统建立监督平台，完成监督自动化处理，在此基础上可以建立批量验印系统、差错管理子系统、业务量统计分析系统，把各种业务凭证进行电子化处理，实现档案电子化管理，降低库房管理成本和档案遗失的风险、提高工作效率，提高差错管理和风险预警能力、增强监督管理，还可以进行绩效考。

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