贷后管理平台

金融证券保险

一、产品背景 

      随着社会金融活动的日趋活跃，商业银行的信贷业务得到快速发展，同时在未来一段时间内，国内信贷总量依然将保持较为快速的增长。另一方面，经济增长带来的的不确定性进一步加大，全球流动性变化迅速，市场波动加大，这些都会给企业经营带来很大影响。在此大环境下，商业银行贷后管理的专业性、风险预警与应对能力以及决策水平和效率显得尤为重要。但是，目前我国商业银行长期以来都是粗放式经营，“重贷轻管”的现象比较普遍，重数量、轻质量；重结果、轻过程；重短期、轻长期，对贷后管理重视不足，认为投入资源多、管理周期长、难以直接产生效益。

      因此，建立一个范围覆盖授信全部产品、流程贯穿业务始终、监控涉及宏观微观的贷后管理系统尤为重要。通过对贷后的管理，提高资金使用效率，稳定资产质量，增强商业银行的核心竞争力。

二、产品简介

      贷后管理系统是贷款发放后进行有效事后检查、逾期催收和资产质量风险分析的系统。系统核心理念以客户为中心，对客户及项目进行跟踪管理、担保管理、信贷档案管理以及贷款收回等进行一系列的活动管理。主要功能包括：1.抵质押品价值监测、价值重估管理；2.贷款预期应收款项催收管理；3.贷款发放后的客户回访、检查等活动管理；4.贷款资产质量分析，五级分类管理等。

三、产品特点及优势

      1、以客户为中心，通过规范化的贷后业务管理流程，提高贷后管理质量，减少不良贷款比率，有效管理资源，达到全面提升贷款质量的目的。         A、通过客户资产维度管理抵质押品，资产抵押协议反映资产的实际抵押情况；        B、通过客户应收账款维度管理应收的欠款，对应收款设置各种催收处理；        C、通过客户支付维度管理对欠款的还款；        D、通过客户合同维度记录贷款信息，贷款检查、监测等各项贷后管理活动围绕合同来进行。    

      2、灵活的风险分类管理。         A、可配置的风险类别；        B、可配置风险分类规则；        C、可以灵活定义影响风险分类的因素；        D、可以多维度的构建不同的分类规则；        E、支持工作流的方式，由人工对风险分类结果进行调整；        F、可根据风险分类结果计提贷款损失准备。软件定制   

      3、多样化的催收管理。         A、可根据催收等级设置催收信的内容模板；        B、可设置催收宽限期和催款频率；        C、可设置催款最小金额限制：不用为微不足道的金额发送催收信，分配催收资源；        D、可设置冻结催款：支持多维度的催款冻结，如逾期项、合同和客户、产品。 

四、产品功能概述

      贷后管理系统主要有贷后检查、担保管理、档案管理、贷款风险分类、不良贷款管理、贷款到期管理等功能。

      贷后检查：

贷款发放后，信贷员按检查间隔期的要求定期地，或根据日常监控预警情况不定期地，对借款人、保证人、抵（质）物及对影响贷款安全的相关因素进行连续、不间断的全面跟踪检查。检查类型可分为日常检查和专项检查。

检查内容包括：客户财务情况、企业的经营状况、担保情况、贷款资产风险程度、变化情况及趋势等。

检查对象包括：客户，包括借款人和保证人等；抵（质）押物；资金账户和资金流向等

      担保管理：

贷款发放后，对于保证人与抵（质）押物的管理主要是对担保人担保能力的变化和抵（质）押物状态和价值变化的跟踪和分析，并判断上述变化对贷款安全性的影响。

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