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信用--卡这几年的发卡量越来越大，银行是开心了，刺激了人们的消费，但是大多数人的消费属于过度非理性消费，信用--卡账单成为21世纪的新社会问题，代还信用--卡成为了刚性需求。在强烈的市场需求下，也衍生了各式各样的代还方式和代还软件，卡友该如何选择和最高的降低还款风险？

第一种也是风险最高的空卡代换模式：

大部分的卡友在使用信用--卡的时候，过度超额的消费，恨不得1万的卡消费出去5万，就是这个观念导致空卡代还的宣传的得到了卡友们的青睐。空卡代还的原理就是通过个人或是机构在还款日的最后一刻整存来解决你的账单，过了还款日就立刻将额度套现出来，以此来完成空卡代还。往往他们通过低费率商户和特约商户进行套现，不出两个月，银行就会给采取一定的降额风控措施。长时间的空卡，低费率的套现，整存整取的还款方式，这三项任意一种都是银行风控的首选目标。

第二种也是相对安全的一种，但是门槛也最高，分期代还模式：

个人无方法解决账单问题，不要逾期，就算逾期了也不要让银行找不到你，主动联系银行申请最低还款分期或是市面上出现的分期软件，都需要查询个人征信和资产还有银行--卡使用情况来进行测评你是否具备分期还款能力，以此结果作为是否给你放款的手机软件开发

第三种属于无门槛的循环消费还款模式：

还款原理：在账单日之后消费会计入下一个账单日，一般账单日距离还款日会有20天。那就是在这20天将卡的可用额度消费出来再还进去。循环消费循环还款。最后搞定全部账单。这种模式前提就是卡内预留的有余额或是或是如果你的是空卡，手动还款5%~10%。以其中为首的乐猫智服为例，这是国内首家落地商户，用户无条件下载就可使用全部功能，模拟真实的消费场景，打造完美的消费账单。