金算盘资金管理

前言
　　资金运动是企业经济活动的本质，理财则是市场经济条件下最基本、最重要的一项管理活动，“掌控了资金，就掌控了企业理财的规则”成为资金管理的治理名言。
　　但“多元化”和“全球化”已经成为集团企业发展壮大的必由之路，由于信息的不对称、传统管理手段的弊端以及内部控制等因素，集团不可能对不同行业、不同地域的成员企业的生产经营活动都及时、充分了解，集团资金管理面对众多困惑：
资金管理困惑
　　如何解决集团资金的集中管理与内部多级法人资金分散占用的矛盾？
　　如何控制下属单位多头开户，如何实施有效的监控？
　　如何避免资金账外循环，流向不清？
　　资金运作困惑
　　如何调节内部资金闲置与短缺，如何将成员单位沉淀的资金合理运用？
　　如何降低成员单位间因往来频繁而日益增大的资金结算成本？
　　如何集中集团资金，提高企业信用和盈利能力，防范资金风险？
　　信息流通困惑
　　如何将成员单位之间的资金拆借、“三角债”之间的关系进行及时的信息反馈？
　　如何将各成员单位之间及与集团之间资金、财务信息共享？

方案概述
　　金算盘集团资金管理解决方案是金算盘集团管理3C理念的最佳实践,它通过集中、监控、合作三种手段来实现集团资金信息集中、账户集中、资金集中，从而加强对分支机构的资金监控，实时掌握集团资金运营状况，加速集团资金的周转，降低资金运营成本，提高资金的使用效率。通过与合作银行的合作，对集团采用的资金集中管理进行支持，包括降低资金结算费率，协同强化集团账户控制等内容。金算盘集团资金管理解决方案着眼于全面管理集团资金、防范资金风险，提高集团整体资金效益。下图为金算盘集团资金管理解决方案产品架构图： 

■ 资金分析
提供资金存量分析、资金预测分析、预算结构分析、单位结构分析、资金预算执行趋势分析等分析报表；实现资金明细信息和资金余额信息的多维分析，实现资金余额的同比分析。

■ 金融信息平台
提供金融信息平台，能实现与商业银行联网支付、自动收款、自动对账，实时查询、综合分析不同商业银行的资金信息。

■ 现金预算
提供现金预算编制、预算上报、预算审批、预算下发和预算控制，能对预算执行情况进行综合分析，提供现金预测、能自动产生现金流量表。通过事前预算和预测、事中监督和控制、事后分析和考核，提高集团整体资金管理水平。同时支持刚性预算和柔性预算，以满足具体应用的需要。

■ 国际结算
管理国际贸易结算的各种单证，对信用证结算的各个环节进行全面、细致的管理与分析。提供外贸单证、信用证申请、进口信用证、出口信用证以及外汇业务管理与分析。

■ 票据管理
对支票汇票等重要票据的管理，提供票据申请、开具、保证金计息、汇票到期提醒、支付汇票、汇票罚息等管理功能。

■ 汇票管理
对商业承兑汇票、银行承兑汇票的管理，提供票据登记、托管、托收、贴现、质押贷款、回购贴现、委托背书等管理功能。

■ 往来结算
提供单位进账单、收款单、付款申请、付款审批、付款单、内部结算等详细业务管理，能全面跟踪和分析往来资金状况。

■ 风险管理
提供风险控制、风险分析、资金头寸预警等。

■ 存款管理
提供集团内部活期存款、定期存款管理，银行活期存款、定期存款管理。

■ 融资管理
集团统一对外融资，可大大降低融资成本，提供融资申请、融资审批、融资贷款、融资还款和融资分析等。

■ 企业贷款
提供贷款申请、贷款审批、企业贷款、贷款展期、到期催款、企业还款和贷款分析等。

功能特色
 1.适用各种资金管理模式
金算盘集团资金管理解决方案具有灵活的架构和任意组合的子模块，能够适应各种资金管理模式，如：统收统支、拨付备用金、结算中心、内部银行、财务公司等，能适应各种不同的账户管理模式，强化账户和资金管理，避免资金账外循环，资金流向清晰。 

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