反欺诈与风险监控解决方案

金融证券保险

一、产物概述

      现在电子银行营业拓展迅猛，海内险些所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行和手机银行等电子银行服务。电子银行营业的生长进一步知足了民众消耗、理财的需要，并提高了效率。但同时也带来了一些风险隐患，例如弱密码、将网银密码设为与其他网站密码相同的密码、登录假网站受骗受骗、被木马病毒偷取密码。严重时对银行造成经济损失的同时也影响了客户对银行的信托度。因此，防敲诈风险治理正在成为电子银行风险提防的重点。怎样进一步增强现有电子银行生意业务信息系统的会见治理和敲诈提防能力成为电子银行营业系统关注的重点。联创智融接纳Oracle成熟、领先的在线生意业务敲诈检测和掩护产物，联合团队十多年的电子银行产物及实行履历推出电子银行风险监控整体解决方案以知足银行在短期和恒久的电子银行风控治理需求。

二、系统结构

      1、监控系***立于电子银行渠道系统，电子银行渠道系统通过API实时接口和准实时数据同步和监控系统交互；监控系统由自顺应会见治理器（监控系统）和数据库适配器（OGG）组成。

      2、监控系统卖力实时监控、风险剖析、行为剖析等。

      3、OGG用于准实时获取被监控渠道信息。

 三、营业功效

      电子银行风险监控整体解决方案的整体功效框架如下图所示，电子银行生意业务风险监控系统包罗了协同事情的9个子系统或模块：

 1、风险识别治理子系统：

      风险识别治理子系统是监控系统中的焦点部门、即控制中央，卖力完成生意业务风险特征识别方式的治理，例如：风险特征的挖掘、剖析，监控系统（包罗在线事中监控、离线事后剖析）所接纳的规则及计谋的建立、测试、设置、调整、生意业务风控开关的控制，风险评分系统的建设及调优，通过自学习修正用户行为模子等。

2、数据收罗子系统：

      数据收罗子系统是监控系统的运行时组件，卖力根据预定的方式及参数设置、从各个被整合渠道提取风险监控所需信息。

3、在线事中监控子系统：

      在线事中监控子系统是监控系统的运行时组件，凭据“风险识别治理子系统”所预设的规则及计谋、行为模子，使用高效、准确的风险评估引擎对生意业务行为举行实时、在线的事中风险监控，评估当前生意业务行为的总体风险得分、依据评估效果自动发出警报、通过“反馈控制与生意业务处置惩罚子系统”将评估效果反馈给营业渠道（例如：网银系统）并举行生意业务处置惩罚。在线事中监控子系统的处置惩罚效果可以通过前台界面、报表系统等举行实时展现和报表展现。

4、反馈控制与生意业务处置惩罚子系统：

      反馈控制与生意业务处置惩罚子系统是监控系统的运行时组件，卖力凭据预设的计谋，完成风险评估效果的反馈与生意业务处置惩罚。

5、离线事后剖析子系统：

      离线事后剖析子系统是监控系统的运行时组件，卖力完成用户行为模子初始化、准实时离线风险评估、事后批量风险监控、等，与此同时，离线事后剖析子系统也是监控系统的测试、评估及调优平台，卖力完成风险特征挖掘与分APP软件开发

析、历史案例的回溯与回放、生意业务特征学习治理、新规则测试及调优、庞大规则设定与磨练等。

6、查询、展现与操作模块：

      查询、展现与操作模块（或称为前台界面模块）是监控系统的界面组件，为银行风险治理团队（及客服职员）提供与风险监控相关的、友好易用的查询、展现与操作界面。

7、报表子系统：

      报表子系统是监控系统的界面组件，也是风险监控治理事情必须的工具。电子银行风险监控整体解决方案不仅集成了Oracle开箱即用的报表工具BI Publisher（该工具可以让营业职员自己设定报表的样式、报表的数据规模、报表的天生频率和报表公布方式），而且已提供了可基本知足一样平常性要求的现成报表。

 1/2    1 2 下一页 尾页