商户欺诈风险监控系统

收单行商户风险管理概况
　　近几年来，银行信用卡收单业务经历着井喷式增长。信用卡收单业务由于其收益与市场意义及持续的增长性被各大银行看好，因此成为零售银行的重要发展方向，也成为各大银行竞争的焦点。另一方面信用卡商户风险也日益暴露。在缺乏商户信用评估体系的中国，商户风险管理能力则成为信用卡收单业务的核心竞争能力和扩展市场的保障。 如何改变收单行信用卡商户风险管理工作辛苦效率较低的现状，如何提高商户风险管理的自动化、科学化、实效性水平，以适应收单行信用卡收单业务的高速发展，建设准确、高效、易用的信用卡商户风险监控管理系统是关键因素之一，因此有必要引入高端IT技术对信用卡商户欺诈风险进行有效监控和管理。

商户欺诈风险监控系统致力于为收单行管理特约商户、控制商户风险并增加市场人员与领导的信息沟通提供先进的管理工具和分析平台。 

系统采用先进的数据挖掘技术，对每天的银行卡交易进行风险评分，并将高风险的交易提示给用户以供用户做进一步的处理，将信用卡欺诈风险防范于未然。此外，系统为用户提供完善的商户关系管理、通用查询以及统计分析的功能，使用户从点到面的全方位了解商户价值。与此同时，本系统还为用户提供了日常工作的管理功能，极大的方便了上下级之间的沟通。 
商户欺诈风险监控系统功能介绍 
　　商户欺诈风险监控可以分为四个主要模块：
　　监控和管理
　　交易风险监控和管理为用户监控交易风险提供了一个平台，用户既可以查看所有有风险的交易信息，也可以对这些风险交易进行相应的处理。
　　－ 欺诈分析：
　　　（1）经验规则发现查单处理　　　（2）外部要求查单处理
　　　（3）假卡数据挖掘模型　　　　　（4）经验规则参数设置流程
　　－ 查单处理：
　　　（1）主管审批处理　　　　　　　（2）查单员处理
　　　（3）市场员处理　　　　　　　　（4）最终结果处理

商户关系管理
　　商户关系管理为用户管理商户、统计商户的风险收益情况、维护商户关系提供了一个工作平台。用户既可以管理商户的基本信息，也可以记录一些营销日志信息。
　　－ 商户关系管理
　　　（1）商户资料管理　　　　　　　（2）重要事件提醒
　　　（3）个人营销日志　　　　　　　（4）客户特惠查询
　　　（5）客户访问频度设置　　　　　（4）客户拜访记录查询
　　　（7）客户拜访统计
　　－ 内部邮件
　　－ 台账管理

统计分析和查询
　　统计分析和查询为用户分析商户的收益和风险提供了通用的查询功能，以方便用户查找各类信息，提供决策支持。
　　－ 统计分析：
　　　（1）商户数量统记　　　　　　　（2）商户收益贡献统计
　　　（3）商户流失统计　　　　　　　（4）怀疑假卡统计
　　　（5）商户交易报警统计　　　　　（6）商户活跃情况统计
　　　（7）交易分布统计　　　　　　　（8）商户收益分析
　　－ 通用查询
　　　（1）交易流水查询　　　　　　　（2）不活跃用户查询
　　　（3）风控查单记录查询

系统管理
　　系统管理模块属于系统后台管理功能，供系统管理员管理系统用户权限、监控用户使用本系统的记录以及对系统的相关参数进行配置等。
　　－ 日志监控：
　　　（1）用户日志查询　　　　　　　（2）ELT信息查询
　　－ 权限管理：
　　　（1）用户管理　　　　　　　　　（2）个人信息管理
　　　（3）授权请求管理
　　－ 系统信息配置
　　　（1）通用参数设置　　　　　　　（2）模型参数设置
商户欺诈风险监控系统优势 
　　产品优势
　　商户欺诈风险监控系统结合收单行多位银行卡资深专家的工作经验，在满足系统用户日常管理特约商户、监控和处理风险交易、统计分析商户规模、商户收益及商户风险等各个工作环节的需要，在降低欺诈风险的同时，大大提高工作人员的工作效率、促进系统用户的信息交流。

业务优势
　　（1）业务操作流程的规范化 
　　商户欺诈风险监控系统将收单行银行卡市场部的日常查单工作流程进行规范化处理，在提高工作人员的业务处理效率的同时，也增强了工作人员之间的信息共享程度。 

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